요즘 미국 시장이 좋고 세금 폭탄을 맞기 때문에 ETF나 관련 주식을 파는 사람이 한 명 이상은 있을 텐데, ISA계좌를 제대로 활용하는 방법을 알아보려고 합니다. 세금을 절약할 수 있는데 안 하면 바보가 아닌가? ㅎㅎ 출시된 지 불과 8년 반 만에 청약액이 30조원을 넘어섰다고 합니다. 아직도 생각중이라면 혼자 돈잃는거임..
이미 비어있는 상태에서도 세금을 절약하려면 ISA 계좌를 사용하는 방법에 대한 전략을 아는 것이 중요합니다. 오늘은 이를 통해 세금을 절약할 수 있는 방법을 종류부터 한도, 만기까지 알아보도록 하겠으니 끝까지 집중하시기 바랍니다.
1. 어떤 제품인가요? 2. 종류는 무엇인가요?3. ISA 계정 사용 방법에 대한 전략 4. 한도와 만기가 어떻게 되나요? 5. 장단점 요약
1. 어떤 제품인가요?
먼저, 그것이 무엇인지 알아봅시다. ISA는 ‘개인자산관리계좌’입니다. 이름은 거창하지만 쉽게 말하면 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 번에 관리할 수 있는 만능계좌입니다.
그러나 이것은 단순한 은행 계좌가 아닙니다. 여기서 벌어들인 돈에 대해 세금이 감면됩니다. 200만원까지는 세금을 전혀 내지 않아도 되고, 그 이상 벌어들인 돈에 대해서는 매우 낮은 이율로 세금을 내는 셈이다. 정말 이득이 아닌가요? ㅋㅋㅋ
회원가입 자격은 어렵지 않습니다. 만 19세 이상이고 소득이 충분한 분이라면 누구나 신청하실 수 있습니다. 15세 이상 19세 미만이라도 근로소득이 있으면 가입이 가능합니다.
단, 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없습니다! 최근 3년 이내에 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 된 경우에는 가입이 불가능하오니 이 점 역시 유의하시기 바랍니다. 2. 어떤 타입? : 내 스타일에 맞는 타입은?
크게 세 가지 종류가 있고, 각각 뚜렷한 특징이 있으므로 잘 살펴보고 선택해야 합니다.
첫째, 일임형은 은행이나 증권사에 경영을 위탁하는 방식이다. 투자 전문가들이 다 알아서 해주기 때문에 편리하지만 마음대로 상품을 선택하거나 변경할 수 없다는 것이 치명적인 단점이다. 전문가의 실력은 믿을 수 있지만 때로는 예상과 다르게 일이 진행되어 답답할 수도 있어요 ㅎㅎ
신탁 유형은 저축을 좋아하는 사람들에게 적합합니다. 상품을 직접 선택할 수 있고 ETF, RP 등도 할 수 있어서 좋습니다. 특히 안정적으로 돈을 벌고 싶거나 위험을 덜 감수하고 싶은 사람들에게 적합합니다. 주로 은행에서 개설하는데, 예금에 대한 이자를 받으면서 세제혜택을 받을 수 있다는 점에서 유리하다.
중개형은 주식이나 채권에 ‘직접’ 투자하려는 사람들이 사용합니다. 해외주식을 직접 사고팔 수 없다는 점은 조금 아쉽지만, 해외지수를 추적하는 ETF를 살 수 있다는 점은 좋다. 자산에 투자하거나 적극적으로 자산을 관리하고 싶은 분들에게 적극 추천합니다. 증권사에 개설할 수 있는데, 주식을 거래할 수 있고 세금도 절약할 수 있다는 점에서 큰 장점이다.
유형별 ISA 가입자
3. ISA 계좌 사용 전략: 돈을 현명하게 사용하세요
이를 제대로 활용하려면 먼저 세제혜택을 제대로 이해해야 한다. 일반형으로 가입하면 200만원 이하의 이익에 대해 과세되지 않고, 서민이나 농어업인으로 가입하면 400만원 이하의 이익에 대해 과세되지 않습니다. 이 금액을 초과하는 이익도 9.9%라는 터무니없는 세율로 과세되니 완전 이득이다.
실제 사례를 보면 더 이해가 될 것입니다. 연 수익률 5%로 5년 동안 매년 2천만 원을 투자했다고 가정해 보겠습니다. 일반계좌라면 세금만 423만원을 내야 하지만, ISA계좌라면 139만원만 내면 된다. 세금을 거의 300만원 정도 덜 내시게 됩니다. 이것만으로도 ISA를 사용할 가치가 있습니다. 하하.
또, 3년 이후 연금계좌로 이체하면 이체금액의 10%를 최대 300만원까지 세액공제 받을 수 있다. 이런 팁은 진작에 알려줬어야 하지 않았나요? 4. 한도와 유효기간은 어떻게 되나요?
한도와 만기가 좀 복잡하지만, 자세히 설명드리겠습니다. 연간 지급한도는 2천만원이며, 총 한도는 1억원이다. 매년 2천만원씩 넣으면 5년이면 1억원을 절약할 수 있다. 하지만 올해 2천만원 전액을 달성하지 못하더라도 너무 걱정하지 마세요. 충전되지 않은 금액은 다음 해로 이월되므로 여유 시간에 충전하실 수 있습니다.
3년이라는 의무 가입 기간이 좀 걸림돌이 됩니다. 3년 이내에 취소하면 그동안 받았던 세금 혜택을 모두 포기해야 합니다. 하지만 3년 동안 보유하면 원하는 기간만큼 보유할 수 있습니다. 은퇴할 때까지 보관하거나 필요할 때 취소할 수 있습니다. 급하게 돈이 필요한 경우 원금 한도 내에서 인출이 가능합니다. 그런데 여기서 중요한 점은 한 번 돈을 빼면 다시 넣을 수 없다는 점이다. 한도는 인출한 금액만큼 영구적으로 줄어들기 때문에 꼭 필요한 경우에만 돈을 인출하는 것이 현명하다.
5. 장단점 요약: 이것만 주의하세요.
ISA계좌의 장점을 살펴보면 진정한 만능계좌는 없습니다. 우선, 이익에 대한 세제혜택이 엄청났다. 면세, 저세율로 세금부담을 대폭 줄일 수 있고, 예금부터 주식, ETF까지 다 할 수 있어서 정말 편리합니다. 또한, 자유롭게 조기 인출이 가능하며, 추후 연금계좌로 이체하면 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
몇 가지 단점도 있습니다. 3년 의무가입 기간이 다소 빡빡해 보일 수도 있고, 1인당 1개의 계정만 생성할 수 있다는 점은 아쉽습니다. 또 다른 단점은 연간 한도가 2천만원으로 제한되어 있고, 해외주식을 직접 살 수 없다는 점도 조금 아쉽다.
하지만 여기에 팁이 하나 더 있습니다. 정부는 ISA 시스템을 더 나은 방향으로 바꿀 준비를 하고 있습니다. 면세한도와 납부한도도 늘릴 계획이라고 하니 이번 기회를 놓치면 또 후회하게 되실거에요 ㅎㅎ 뉴스 보면서 기다리자 ㅇㅇ
솔직히 아직도 고민하는 사람 있나요? 세금을 줄일 수 있는 기회가 바로 눈앞에 있는데, 그렇게 하지 않으면 정말 어렵습니다. 먼저 계정을 만들고 천천히 시작해보자. 나중에 보면 내가 정말 잘했다고 생각할 것 같아요. 그럼, 오늘 ISA 계좌 활용 전략에 관한 글이 도움이 되었기를 바라면서 이만 마치겠습니다! 다음에 또 만나요 안녕~
ISA 계좌를 사용하는 방법, 전략, 성숙도 및 한도는 무엇입니까?
놓치면 후회하게 되는 연간 자동차세 납부 신청 안내! 1월에 안하면 더 비싸진다고 하는데…?
요즘 자동차가 미친듯이 늘어난 것 같지 않나요? 고시국때 안 보이던 것들이 지금은 2~3배 늘어난거 같네요;… blog.naver.com
3월 13일 급여를 받아야 해요! 아직 연말정산을 계산하지 않으셨나요?
연말정산 계산기, 소득공제금액, 주택세 활용방법 등을 알려드립니다. 종합세 이야기를 하면 다들 머리가 아프다고 도망가는데, 오늘은 정말 유용한 정보를 가져왔습니다. 올바른 연말정산 계산기… blog.naver.com
